Pensjonssparing del 1: Hvordan fungerer egentlig pensjonssparing?
Det å spare til pensjon kan virke som et komplekst og til tider forvirrende tema for mange. Noen ser på det som en fjern fremtid som de ikke trenger å ta stilling til i dag, mens andre føler at de burde ha startet med planleggingen mye tidligere.
Det brukes mange forskjellige ord og begrep innen pensjonssparing som du kanskje ikke helt vet hva betyr og innebærer, og som du føler at du burde visst om - men ikke helt tør å spørre om. Dette gjør at du kanskje utsetter å begynne med egen pensjonssparing. For hvorfor skal du bruke pengene dine på det allerede nå?
Vi vil fremover publisere noen artikler som kan hjelpe deg til å forstå bedre hva pensjonssparing er, hvorfor det er viktig, og ikke minst - hvorfor du bør begynne med egen pensjonssparing i dag.
La oss starte fra begynnelsen - hva er pensjon?
Pensjonspenger er rett og slett pengene du skal leve av etter at du har avsluttet arbeidslivet, som da erstatter den vanlige lønnen du får som arbeidstaker. Dette er en form for inntektssikring for å hjelpe mennesker med å opprettholde en viss levestandard når de ikke lenger har en fast lønnsinntekt. Pensjonspengene består av tre hoveddeler: Alderspensjon, tjenestepensjon, og egen sparing. La oss gå gjennom de tre delene en etter en:
Alderspensjon: Folketrygdens grunnstein
Alderspensjon, eller det vi ofte kaller folketrygden, er en grunnpilar i det norske sosiale sikkerhetsnettet. Innført i 1967, sikrer denne ordningen at alle som bor i Norge, og som har arbeidet, bygger opp rettigheter til pensjon. Dersom du ikke har vært i arbeid, vil du motta en garantipensjon, tidligere kjent som minstepensjon. For de som har jobbet, avhenger størrelsen på tilleggspensjonen av arbeidsinnsatsen gjennom årene — antall arbeidsår, stillingsprosent, og lønnsnivå spiller alle en rolle i dette regnestykket.
Folketrygden alene utgjør vanligvis mellom 40 til 50 prosent av tidligere arbeidsinntekt som pensjonspenger. Dette er altså det staten sparer for deg.
Tjenestepensjon: arbeidsgiverens bidrag
Tjenestepensjon, ofte kalt innskuddspensjon, er den pensjonen din arbeidsgiver bidrar med og sparer for deg. Her betaler arbeidsgiveren en fast prosent i forhold til din lønn inn i en pensjonsordning hver måned, som deretter forvaltes av en bank eller et forsikringsselskap. Pengene plasseres i et rentefond, aksjefond eller en kombinasjon. Størrelsen på din fremtidige pensjon fra denne kilden avhenger av hvor mye som er betalt inn gjennom årene du har jobbet, samt avkastningen på disse pengene. I Norge er det lovpålagt for bedrifter som har mer enn to ansatte å ha en slik ordning, og minstesatsen som må settes i forhold til lønnen er to prosent - selv om mange arbeidsgivere velger å betale mer.
Mange er ikke klar over er at de selv kan velge hvilken investeringsprofil og aksjeandel de ønsker for pensjonssparingen. Dette kan ha stor betydning for avkastningen (gevinst), og dermed størrelsen på pensjonen din. Er det mer en 10-15 år før pensjonsalder kan du tåle en høyere risiko ved å ha en høy aksjeandel, som igjen kan gi en høyere avkastning over tid.*
Logg deg inn på nettsiden til din tjenestepensjonsleverandør og sett deg inn i hvor mye du vil få i pensjon. NAV Pensjon har svært gode nettsider med masse informasjon og en kalkulator som viser deg omtrentlig hvor mye du vil få i pensjon. Du kan også benytte Norskpensjon.no.
Egen sparing: ditt personlige ansvar
Denne delen er hvor du må spare selv, og det utgjør muligens viktigste elementet. Egen sparing er nemlig den delen av pensjonssparingen som er helt og holdent opp til deg selv. Selv om offentlige og private pensjonsordninger vil gi den en grunnleggende inntekt som pensjonist, kan det hende at det ikke dekker alle økonomiske behovene du kommer til å ha i pensjonisttilværelsen. Selv om det kan virke krevende å spare til pensjon som ung, gir det deg en unik mulighet til å påvirke din økonomiske fremtid. Start tidlig og vær konsekvent med sparingen for å bygge opp en solid økonomisk buffer til framtiden din! Det er ikke nødvendigvis snakk om å måtte spare store summer per måned.
Kun ved å spare like mye som du ville brukt på en flaske cava i måneden - en stor pizza med pepperoni eller to kinobilletter - kan du sikre deg bedre økonomiske betingelser når du trer inn i pensjonistenes rekker.
*Historisk avkastning er ingen garanti for framtidig avkastning. Framtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.
Kun ved å spare like mye som du ville brukt på en flaske cava i måneden - en stor pizza med pepperoni eller to kinobilletter - kan du sikre deg bedre økonomiske betingelser når du trer inn i pensjonistenes rekker.
Du kan velge å investere i aksjefond, eller andre spareprodukter hos oss.
Les mer om våre spareprodukter her
Som du ser er planlegging og kunnskap om alderspensjon, tjenestepensjon, og egen sparing relativt viktig for å sikre at du får en økonomisk trygg pensjonstilværelse. Ved å forstå og aktivt ta stilling til disse tre elementene innen pensjonssparing, kan du legge et solid fundament for fremtiden din. Husk at det aldri er for tidlig (eller for sent) å begynne å tenke på pensjonssparing! Så, ta kontroll over din økonomiske fremtid i dag, og sørg for at du kan nyte pensjonisttilværelsen med fred og trygghet når den tid kommer.
I neste artikkel skal vi snakke litt mer om hvordan du kan få enda bedre oversikt, og hvilke ulike typer av egen sparing du kan velge mellom.
Vi er tilgjengelig for deg 💚
Vi har forståelse for at alle sin situasjon er unik, og skreddersyr vår rådgivning ut i fra ditt liv og dine behov. Ta kontakt med oss for en uforpliktende samtale om din sparing til pensjon eller andre sparemål du måtte ha!
Hvordan fungerer ordningen med halv skatt egentlig? Vi forklarer og ser på smarte løsninger!
Desember er en måned mange ser fram til, ikke bare på grunn av julehygge og samvær med familie og venner, men også fordi mange av oss får utbetalt lønn med halv skatt. Dette kan gi litt ekstra romslig
Unngå julesmellen - smarte økonomitips for en stressfri julefeiring
Desember (og juletiden) nærmer seg med stormskritt, og for de fleste betyr det koselige stunder sammen med familie og venner, og ikke minst: Gaver under treet, og deilige julemåltider. Men samtidig kan denne tiden legge press på lommeboken for mange. Vi i Sparebank 68° Nord er opptatt av at alle kundene våre skal ha en trygg og stressfri julefeiring, uten at økonomien tar skade av det. Derfor har vi her samlet noen nyttige tips for å unngå økonomiske fallgruver.
Er hjemmet ditt brannsikret? Slik forbedrer du sikkerheten!
Brannsikring av hjemmet er avgjørende for å beskytte deg selv og din familie. Branner kan oppstå når som helst, og det er derfor viktig å være godt forberedt. If&o
Livsforsikringen kan trygge dine etterlatte
Å sikre økonomisk trygghet for deg selv og dine nærmeste er kanskje noe av det viktigste du kan gjøre i livet. Hos oss i Sparebank 68° Nord er vi opptatt av å tilby deg skreddersydde forsikringsløsninger for liv og helse, som dekker behovene dine på en måte som gir ro og sikkerhet for fremtiden.