Få innsikt i renteøkninger fra banksjefen og våre eksperter

Norges Bank besluttet under møtet 16. august 2023 å heve styringsrenten med 0,25 prosentpoeng til 4 prosent. Dette betyr at bankene, kundene og bransjen påvirkes nok en gang av renteøkning.

Nok en økning av styringsrenten

- Styringsrenten er den renten bankene kan få på sine innskudd i Norges Bank. Denne er sterkt medvirkende til hvilke renter det blir i markedene mellom bankene, og derfor for hvor høye utlånsrentene til kundene er, forklarer Ragnar Torvik, makroøkonom i LOKALBANK.

Bilde: Ragnar Torvik, makroøkonomi i LOKALBANK.

Norges Bank styrer renten ut fra et såkalt fleksibelt inflasjonsmål. Det betyr at de tar hensyn både til hvordan inflasjonen ligger i forhold til inflasjonsmålet på 2 prosent, og til hvordan situasjonen i økonomien med aktivitetsnivå og arbeidsledighet er.

- I det siste har inflasjonen ligget langt over inflasjonsmålet, og det gjør den fortsatt. Samtidig har arbeidsledigheten holdt seg på et lavt nivå. For å få ned inflasjonen så har Norges Bank satt opp renten mye. Men siden inflasjonen synes å komme tregt ned, og arbeidsmarkedet ikke viser store svakhetstegn, er det sannsynlig at renten vil øke videre, sier Egil Matsen, makroøkonom i LOKALBANK.

Bilde: Egil Matsen, makroøkonom i LOKALBANK.

Slik påvirkes bankkundene

Økt styringsrente fører til økte innlånskostnader for banken. Det skjer ved at innskuddsrentene til kundene og prisen på de pengene vi låner i pengemarkedet øker. Konsekvensen av det er at banken må justere utlånsrenten. Det er to måneders varslingsplikt ved renteøkninger. Det gir en forsinkelse og gjør at kundene ikke merker renteøkningene med en gang, sier administrerende banksjef Hugo Thode Hansen.

Bilde: Administrerende banksjef, Hugo Thode Hansen.

Vi har hatt 12 renteøkninger de siste to årene, og styringsrenten har økt fra 0 % til 4 %. Med et boliglån på 4 millioner kroner gir det kr. 160.000 i økte årlige utgifter og mer enn kr. 13.000 i økte månedlige utgifter, før økt rentefradrag på skatten. Dette fører til strammere økonomi for husholdningene, og noen vil få problemer med å få endene til å møtes. Da er det viktig å ta kontakt med banken. Vi i Sparebank 68° Nord er Din Lokalbank – som kan, vil og bryr seg. Vi har kompetente rådgivere som kan og vil finne løsninger sammen med deg, oppfordrer Thode Hansen.

Kan man forvente at det blir flere renteøkninger?

- Ja, vi mener det er sannsynlig at renten vil bli økt nok en gang på neste rentemøte som er torsdag 21. september, men også at det kommer enda en renteøkning før årsskifte, sier Torvik og Matsen samstemt.

De forklarer at rentenivået begynner å bli såpass høyt at boligprisene utover høsten vil måtte bremse.

- Nybygging av bolig har allerede gått mye ned. Rentene er også på et nivå som gjør at mange får mindre penger til å bruke, og etterspørselen i økonomien vil bli dempet av dette. I neste omgang gir dette lavere inflasjon, men også noe høyere arbeidsledighet, oppsummerer makroøkonomene.